Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента, действующего по поручению Приказодателя (Покупателя / Заказчика), выплатить Бенефициару (Продавцу / Поставщику) определенную сумму денежных средств при условии предоставления Бенефициаром документов в полном соответствии с условиями, оговоренными в аккредитиве. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.

Paritetbank оказывает полный спектр услуг по документарным аккредитивам:

  1. Открытие аккредитива;
  2. Авизование аккредитива;
  3. Подтверждение аккредитива;
  4. Исполнение аккредитива;
  5. Финансирование по аккредитиву.

Схема работы документарного аккредитива

111_0x0.jpg

  1. Заключение контракта / договора между покупателем (Приказодателем по аккредитиву) и продавцом (Бенефициаром по аккредитиву) на условиях оплаты в форме аккредитива.

  2. Обращение Приказодателя в банк-эмитент Paritetbank с заявлением на открытие аккредитива, подписание договора на открытие покрытого или непокрытого аккредитива, а также предоставление денежных средств на счет покрытия по аккредитивам в Paritetbank (при открытии покрытого аккредитива) или заключение с банком договора обеспечения (при открытии непокрытого аккредитива).

  3. Открытие банком-эмитентом Paritetbank аккредитива путем направления телетрансмиссионного сообщения (или документа по почте) в авизующий банк.

  4. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент Paritetbank (если аккредитив не требует подтверждения) или иной банк (например, авизующий). В случае добавления иным банком подтверждения к аккредитиву, такой подтверждающий банк будет являться исполняющим банком.

  5. Авизование аккредитива Бенефициару авизующим банком (сообщение продавцу о том, что в его пользу открыт аккредитив).

  6. Отгрузка товара / выполнение работ / оказание услуг Бенефициаром в пользу Приказодателя.

  7. Предоставление Бенефициаром документов (в том числе отгрузочных документов при поставке товара) в авизующий / исполняющий банк.

  8. Проверка исполняющим банком документов и, в случае их соответствия условиям аккредитива, направление документов и требования платежа по аккредитиву банку-эмитенту Paritetbank, осуществление платежа по аккредитиву в пользу Бенефициара.

  9. Осуществление банком-эмитентом Paritetbank платежа по аккредитиву в пользу исполняющего банка на основании его требования. По покрытому аккредитиву платеж осуществляется банком-эмитентом за счет средств, перечисленных Приказодателем на счет покрытия по аккредитивам в Paritetbank до момента открытия аккредитива; по непокрытым аккредитивам – за счет средств, перечисляемых Приказодателем по требованию банка-эмитента к дате платежа по аккредитиву.

  10. Получение банком-эмитентом Paritetbank документов по аккредитиву, их проверка и направление Приказодателю. Передача документов Приказодателю осуществляется только после их оплаты Приказодателем.




Преимущества использования аккредитивной формы расчетов

Для покупателя, импортера

  • отказаться от такой рискованной формы оплаты как авансовый платеж;

  • уменьшить риск неисполнения продавцом своих контрактных обязательств, риск непоставки в установленные сроки товара (работ/услуг), его поставки в неполном объеме, ненадлежащего качества/происхождения/количества;

  • произвести оплату только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара, выполнение работ, оказание услуг;

  • исключить преждевременное (до момента отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг) отвлечение собственных денежных средств из оборота;

  • снизить свои расходы по оплате банковских вознаграждений (стоимость непокрытого аккредитива намного дешевле традиционного банковского кредитования);

  • воспользоваться возможностью получения финансирования по контракту.

Для продавца, экспортера

  • гарантированно получить денежные средства против предоставления документов в полном соответствии с условиями аккредитива, избежать риска неполной оплаты товара покупателем;

  • получить денежные средства сразу после отгрузки товара;

  • использовать аккредитив в качестве инструмента финансирования экспорта;

  • увеличить количество торговых партнеров и, как следствие, увеличить объем производства.


Основные формы и виды аккредитива

Покрытый аккредитив

Аккредитив, для открытия которого Приказодатель предоставляет Paritetbank до момента открытия аккредитива денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (Paritetbank) по аккредитиву.

Для открытия покрытого аккредитива необходимо предоставить в банк контракт / договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, заключить с Paritetbank договор на открытие покрытого аккредитива, заполнить заявление на открытие аккредитива, а также до момента открытия аккредитива обеспечить наличие денежных средств в валюте и сумме аккредитива на счете покрытия по аккредитивам в Paritetbank.

Непокрытый аккредитив

Аккредитив, для открытия которого Приказодатель не предоставляет Paritetbank до момента платежа по аккредитиву денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (Paritetbank) по аккредитиву.

При оформлении необходимо предоставить в банк контракт / договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, а также пакет документов по аналогии с документами для получения кредита с указанием предполагаемого обеспечения исполнения своих обязательств перед банком по аккредитиву (залог имущества, товаров в обороте, имущественных прав (требований), страхование рисков, поручительство, иное обеспечение). Решение об открытии непокрытого аккредитива принимается коллегиальным органом Paritetbank.

После принятия банком положительного решения об открытии непокрытого аккредитива необходимо заключить с Paritetbank договор на открытие непокрытого аккредитива, договор, обеспечивающий исполнение обязательств по аккредитиву (договор залога имущества, поручительства и пр.), заполнить заявление на открытие аккредитива.

Безотзывный аккредитив

Аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия Бенефициара (Продавца / Поставщика) и исполняющего банка.

Подтвержденный аккредитив – безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком по просьбе банка-эмитента. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком на себя дополнительного по отношению к обязательству банка-эмитента обязательства осуществить платеж при предоставлении Бенефициаром документов в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком.



Ждем Вас в наших офисах, где наши специалисты смогут проконсультировать и помочь:

  • на стадии заключения контракта составить оптимальную структуру проведения расчетов
  • грамотно сформулировать платежные условия контракта
  • заполнить заявление на открытие аккредитива
  • учесть условия, наиболее полно отвечающие Вашим интересам, в случае внесения изменений в аккредитив.

Нормативные документы по документарным аккредитивам
  • Банковский кодекс Республики Беларусь;
  • Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67.

  • К документарным аккредитивам могут применяться международные правила: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты №600, в редакции 2007 года), если в тексте аккредитива имеется ссылка на такие правила.

Использование Унифицированных правил №600 позволяют клиентам и банкам иметь четкое представление о стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам аккредитивной формы расчетов.

Перечень и размер плат по документарным операциям Вы можете найти в разделе 4 «Документарные операции» и подпункте 12.1 раздела 12 «Прочие операции» Сборника размеров платы за банковские операции, выполняемые Paritetbank.


НАСТРОЙТЕ ПАРАМЕТРЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФАЙЛОВ COOKIE

Вы можете настроить использование каждой категории файлов cookie, за исключением категории «технические (обязательные) cookie», без которых невозможно функционирование сайта.

Сайт paritetbank.by запоминает ваш выбор настроек на 1 год. По окончании этого периода сайт paritetbank.by снова запросит ваше согласие. Вы вправе изменить свой выбор настроек cookie (в т.ч. отозвать согласие) в любое время в интерфейсе сайта путем перехода по ссылке в нижней части страницы сайта «Выбор настроек cookie».

Перед тем как совершить выбор настроек параметров использования файлов cookie вы можете ознакомиться с Политикой обработки cookie ОАО «Паритетбанк», а также со списком файлов cookie и сроком их хранения.


Отключение функциональных куки может привести к ограничению пользователя в доступе к определенным функциональным возможностям сайта.
Отключение аналитических/целевых куки не позволяет определять предпочтения пользователей сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы сайта исходя из предпочтений пользователей.
Сохранить мой выбор