Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента, действующего по поручению Приказодателя (Покупателя / Заказчика), выплатить Бенефициару (Продавцу / Поставщику) определенную сумму денежных средств при условии предоставления Бенефициаром документов в полном соответствии с условиями, оговоренными в аккредитиве. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.

Paritetbank оказывает полный спектр услуг по документарным аккредитивам:

  1. Открытие аккредитива;
  2. Авизование аккредитива;
  3. Подтверждение аккредитива;
  4. Исполнение аккредитива;
  5. Финансирование по аккредитиву.

Схема работы документарного аккредитива

111_0x0.jpg

  1. Заключение контракта / договора между покупателем (Приказодателем по аккредитиву) и продавцом (Бенефициаром по аккредитиву) на условиях оплаты в форме аккредитива.

  2. Обращение Приказодателя в банк-эмитент Paritetbank с заявлением на открытие аккредитива, подписание договора на открытие покрытого или непокрытого аккредитива, а также предоставление денежных средств на счет покрытия по аккредитивам в Paritetbank (при открытии покрытого аккредитива) или заключение с банком договора обеспечения (при открытии непокрытого аккредитива).

  3. Открытие банком-эмитентом Paritetbank аккредитива путем направления телетрансмиссионного сообщения (или документа по почте) в авизующий банк.

  4. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент Paritetbank (если аккредитив не требует подтверждения) или иной банк (например, авизующий). В случае добавления иным банком подтверждения к аккредитиву, такой подтверждающий банк будет являться исполняющим банком.

  5. Авизование аккредитива Бенефициару авизующим банком (сообщение продавцу о том, что в его пользу открыт аккредитив).

  6. Отгрузка товара / выполнение работ / оказание услуг Бенефициаром в пользу Приказодателя.

  7. Предоставление Бенефициаром документов (в том числе отгрузочных документов при поставке товара) в авизующий / исполняющий банк.

  8. Проверка исполняющим банком документов и, в случае их соответствия условиям аккредитива, направление документов и требования платежа по аккредитиву банку-эмитенту Paritetbank, осуществление платежа по аккредитиву в пользу Бенефициара.

  9. Осуществление банком-эмитентом Paritetbank платежа по аккредитиву в пользу исполняющего банка на основании его требования. По покрытому аккредитиву платеж осуществляется банком-эмитентом за счет средств, перечисленных Приказодателем на счет покрытия по аккредитивам в Paritetbank до момента открытия аккредитива; по непокрытым аккредитивам – за счет средств, перечисляемых Приказодателем по требованию банка-эмитента к дате платежа по аккредитиву.

  10. Получение банком-эмитентом Paritetbank документов по аккредитиву, их проверка и направление Приказодателю. Передача документов Приказодателю осуществляется только после их оплаты Приказодателем.




Преимущества использования аккредитивной формы расчетов

Для покупателя, импортера

  • отказаться от такой рискованной формы оплаты как авансовый платеж;

  • уменьшить риск неисполнения продавцом своих контрактных обязательств, риск непоставки в установленные сроки товара (работ/услуг), его поставки в неполном объеме, ненадлежащего качества/происхождения/количества;

  • произвести оплату только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара, выполнение работ, оказание услуг;

  • исключить преждевременное (до момента отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг) отвлечение собственных денежных средств из оборота;

  • снизить свои расходы по оплате банковских вознаграждений (стоимость непокрытого аккредитива намного дешевле традиционного банковского кредитования);

  • воспользоваться возможностью получения финансирования по контракту.

Для продавца, экспортера

  • гарантированно получить денежные средства против предоставления документов в полном соответствии с условиями аккредитива, избежать риска неполной оплаты товара покупателем;

  • получить денежные средства сразу после отгрузки товара;

  • использовать аккредитив в качестве инструмента финансирования экспорта;

  • увеличить количество торговых партнеров и, как следствие, увеличить объем производства.


Основные формы и виды аккредитива

Покрытый аккредитив

Аккредитив, для открытия которого Приказодатель предоставляет Paritetbank до момента открытия аккредитива денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (Paritetbank) по аккредитиву.

Для открытия покрытого аккредитива необходимо предоставить в банк контракт / договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, заключить с Paritetbank договор на открытие покрытого аккредитива, заполнить заявление на открытие аккредитива, а также до момента открытия аккредитива обеспечить наличие денежных средств в валюте и сумме аккредитива на счете покрытия по аккредитивам в Paritetbank.

Непокрытый аккредитив

Аккредитив, для открытия которого Приказодатель не предоставляет Paritetbank до момента платежа по аккредитиву денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (Paritetbank) по аккредитиву.

При оформлении необходимо предоставить в банк контракт / договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, а также пакет документов по аналогии с документами для получения кредита с указанием предполагаемого обеспечения исполнения своих обязательств перед банком по аккредитиву (залог имущества, товаров в обороте, имущественных прав (требований), страхование рисков, поручительство, иное обеспечение). Решение об открытии непокрытого аккредитива принимается коллегиальным органом Paritetbank.

После принятия банком положительного решения об открытии непокрытого аккредитива необходимо заключить с Paritetbank договор на открытие непокрытого аккредитива, договор, обеспечивающий исполнение обязательств по аккредитиву (договор залога имущества, поручительства и пр.), заполнить заявление на открытие аккредитива.

Безотзывный аккредитив

Аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия Бенефициара (Продавца / Поставщика) и исполняющего банка.

Подтвержденный аккредитив – безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком по просьбе банка-эмитента. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком на себя дополнительного по отношению к обязательству банка-эмитента обязательства осуществить платеж при предоставлении Бенефициаром документов в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком.



Ждем Вас в наших офисах, где наши специалисты смогут проконсультировать и помочь:

  • на стадии заключения контракта составить оптимальную структуру проведения расчетов
  • грамотно сформулировать платежные условия контракта
  • заполнить заявление на открытие аккредитива
  • учесть условия, наиболее полно отвечающие Вашим интересам, в случае внесения изменений в аккредитив.

Нормативные документы по документарным аккредитивам
  • Банковский кодекс Республики Беларусь;
  • Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67.

  • К документарным аккредитивам могут применяться международные правила: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты №600, в редакции 2007 года), если в тексте аккредитива имеется ссылка на такие правила.

Использование Унифицированных правил №600 позволяют клиентам и банкам иметь четкое представление о стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам аккредитивной формы расчетов.

Перечень и размер плат по документарным операциям Вы можете найти в разделе 4 «Документарные операции» и подпункте 12.1 раздела 12 «Прочие операции» Сборника размеров платы за банковские операции, выполняемые Paritetbank.