Главная >  Услуги банка  >  Юридическим лицам  >  Корпоративному бизнесу  >  Документарные аккредитивы

Документарные аккредитивы

 

Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента, действующего по поручению Приказодателя (Покупателя/Заказчика), выплатить Бенефициару (Продавцу/Поставщику) определенную сумму денежных средств при условии предоставления Бенефициаром документов в полном соответствии с условиями, оговоренными в аккредитиве. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.

 

Основные формы и виды аккредитива

 

Покрытый аккредитив – аккредитив, для открытия которого Приказодатель предоставляет ОАО «Паритетбанк» до момента открытия аккредитива денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (ОАО «Паритетбанк») по аккредитиву.

Для открытия покрытого аккредитива необходимо предоставить в банк контракт/договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, заключить с ОАО «Паритетбанк» договор на открытие покрытого аккредитива, заполнить заявление на открытие аккредитива, а также до момента открытия аккредитива обеспечить наличие денежных средств в валюте и сумме аккредитива на счете покрытия по аккредитивам в ОАО «Паритетбанк».

 

Непокрытый аккредитив – аккредитив, для открытия которого Приказодатель не предоставляет ОАО «Паритетбанк» до момента платежа по аккредитиву денежные средства в валюте и сумме аккредитива для обеспечения исполнения обязательств банка-эмитента (ОАО «Паритетбанк») по аккредитиву.

При оформлении необходимо предоставить в банк контракт/договор, содержащий условие расчетов посредством документарного аккредитива, а также пакет документов по аналогии с документами для получения кредита с указанием предполагаемого обеспечения исполнения своих обязательств перед банком по аккредитиву (залог имущества, товаров в обороте, имущественных прав (требований), страхование рисков, поручительство, иное обеспечение). Решение об открытии непокрытого аккредитива принимается коллегиальным органом ОАО «Паритетбанк».

 

После принятия банком положительного решения об открытии непокрытого аккредитива необходимо заключить с ОАО «Паритетбанк» договор на открытие непокрытого аккредитива, договор, обеспечивающий исполнение обязательств по аккредитиву (договор залога имущества, поручительства, пр.), заполнить заявление на открытие аккредитива.

 

Безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия Бенефициара (Продавца/Поставщика) и исполняющего банка.

 

Подтвержденный аккредитив – безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком по просьбе банка-эмитента. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком на себя дополнительного по отношению к обязательству банка-эмитента обязательства осуществить платеж при предоставлении Бенефициаром документов в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком.

 

Использование аккредитивной формы расчетов позволяет:

для покупателя, импортера:

отказаться от такой рискованной формы оплаты как авансовый платеж;

уменьшить риск неисполнения продавцом своих контрактных обязательств, риск непоставки в установленные сроки товара (работ/услуг), его поставки в неполном объеме, ненадлежащего качества/происхождения/количества;

произвести оплату только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара, выполнение работ, оказание услуг;

исключить преждевременное (до момента отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг) отвлечение собственных денежных средств из оборота;

снизить свои расходы по оплате банковских вознаграждений (стоимость непокрытого аккредитива намного дешевле традиционного банковского кредитования);

воспользоваться возможностью получения финансирования по контракту;

для продавца, экспортера:

гарантированно получить денежные средства против предоставления документов в полном соответствии с условиями аккредитива, избежать риска неполной оплаты товара покупателем;

получить денежные средства сразу после отгрузки товара;

использовать аккредитив в качестве инструмента финансирования экспорта;

увеличить количество торговых партнеров и, как следствие, увеличить объем производства.

 

ОАО «Паритетбанк» оказывает полный спектр услуг по документарным аккредитивам:

открытие аккредитива;

авизование аккредитива;

подтверждение аккредитива;

исполнение аккредитива;

финансирование по аккредитиву.

 

Схема работы документарного аккредитива

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Заключение контракта/договора между покупателем (Приказодателем по аккредитиву) и продавцом (Бенефициаром по аккредитиву) на условиях оплаты в форме аккредитива.

2. Обращение Приказодателя в банк-эмитент ОАО «Паритетбанк» с заявлением на открытие аккредитива, подписание договора на открытие покрытого или непокрытого аккредитива, а также предоставление денежных средств на счет покрытия по аккредитивам в ОАО «Паритетбанк» (при открытии покрытого аккредитива) или заключение с банком договора обеспечения (при открытии непокрытого аккредитива).

3. Открытие банком-эмитентом ОАО «Паритетбанк» аккредитива путем направления телетрансмиссионного сообщения (или документа по почте) в авизующий банк.

В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент ОАО «Паритетбанк» (если аккредитив не требует подтверждения) или иной банк (например, авизующий). В случае добавления иным банком подтверждения к аккредитиву, такой подтверждающий банк будет являться исполняющим банком.

4. Авизование аккредитива Бенефициару авизующим банком (сообщение продавцу о том, что в его пользу открыт аккредитив).

5. Отгрузка товара/выполнение работ/оказание услуг Бенефициаром в пользу Приказодателя.

6. Предоставление Бенефициаром документов (в том числе отгрузочных документов при поставке товара) в авизующий/исполняющий банк.

7. Проверка исполняющим банком документов и, в случае их соответствия условиям аккредитива, направление документов и требования платежа по аккредитиву банку-эмитенту ОАО «Паритетбанк», осуществление платежа по аккредитиву в пользу Бенефициара.

8. Осуществление банком-эмитентом ОАО «Паритетбанк» платежа по аккредитиву в пользу исполняющего банка на основании его требования. По покрытому аккредитиву платеж осуществляется банком-эмитентом за счет средств, перечисленных Приказодателем на счет покрытия по аккредитивам в ОАО «Паритетбанк» до момента открытия аккредитива; по непокрытым аккредитивам – за счет средств, перечисляемых Приказодателем по требованию банка-эмитента к дате платежа по аккредитиву.

9. Получение банком-эмитентом ОАО «Паритетбанк» документов по аккредитиву, их проверка и направление Приказодателю. Передача документов Приказодателю осуществляется только после их оплаты Приказодателем.

 

Нормативные документы по документарным аккредитивам:

- Банковский кодекс Республики Беларусь;

- Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67.

- К документарным аккредитивам могут применяться международные правила: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты №600, в редакции 2007 года), если в тексте аккредитива имеется ссылка на такие правила.

 

Использование Унифицированных правил №600 позволяют клиентам и банкам иметь четкое представление о стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам аккредитивной формы расчетов.

 

Перечень и размер плат по документарным операциям Вы можете найти в разделе 4 «Документарные операции» и подпункте 12.1 раздела 12 «Прочие операции» Сборника размеров платы за банковские операции, выполняемые ОАО «Паритетбанк».

 

Специалисты ОАО «Паритетбанк» помогут Вам:

на стадии заключения контракта составить оптимальную структуру проведения расчетов,

грамотно сформулировать платежные условия контракта;

заполнить заявление на открытие аккредитива;

учесть условия, наиболее полно отвечающие Вашим интересам, в случае внесения изменений в аккредитив.

 

За подробной информацией Вы можете обратиться в отдел международных операций ОАО «Паритетбанк» по телефону 237-76-90 в г.Минске, либо в ЦБУ, в котором Вы находитесь на расчетно-кассовом обслуживании.

Задайте нам вопрос:

Здесь Вы можете задать вопрос об интересующих Вас услугах или продуктах Банка.

Свои отзывы и предложения по работе банка Вы можете оставить здесь.