Факторинг

Paritetbank осуществляет  финансирование  производственных и торговых компаний, поставляющих товары и оказывающих услуги на территории Республики Беларусь, под уступку денежного требования (факторинг).

Факторинг в Беларуси представляет собой особый вид финансирования, который осуществляется под уступку денежного требования и при котором одна из сторон сделки обязуется вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты суммы обязательства должника кредитору. Иными словами, факторинг – это гибкий финансовый инструмент, способствующий росту и развитию бизнеса производителей и поставщиков.

Схема факторинга

factoring_0x0.jpg

  1. клиент Paritetbank заключает сделку с покупателем: отгружает товар/оказывает услуги на условиях отсрочки платежа;
  2. клиент Paritetbank обращается в Банк за финансированием, стороны заключают договор факторинга, в рамках которого кредитор (клиент Paritetbank) уступает фактору (Paritetbank) право требования денежных средств  за отгруженный товар/оказанные услуги  должнику (покупателю);
  3. фактор перечисляет на текущий (расчетный) счет кредитора сумму денежного обязательства должника (без учета дисконта);
  4. должник перечисляет на счет фактора (при открытом факторинге) или кредитора (при скрытом факторинге) денежные средства за приобретенный товар/полученные услуги  в течение срока, отведенного на отсрочку платежа;
  5. кредитор из средств, полученных от должника в оплату ранее отгруженного товара/оказанных услуг, производит погашение обязательств перед фактором (при скрытом факторинге).

Срок  факторинга, как правило, определяется исходя из установленного  контрактом  срока оплаты товаров (услуг).

Размер платы за пользование факторингом указывается в договоре между Кредитором и Фактором в виде процентов или дисконта, при этом размер платы сопоставим с  процентными ставками по кредитам.

Преимущества факторинга
  • «развязывание» платежей и сокращение уровня дебиторской задолженности;
  • возможность поддержания постоянного уровня ликвидности;
  • получение средств сразу после отгрузки товара (оказания услуги);
  • предсказуемость финансовых потоков;
  • увеличение оборотного капитала компании.
Виды факторинга

Оказание услуг факторинга происходит после заключения договора факторинга, который может быть классифицирован по нескольким признакам:

1. По форме:

  • открытый факторинг (должник уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет фактора);
  • скрытый факторинг (должник не уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет кредитора).

2. По условиям платежа:

  • с правом регресса (фактор  может вернуть денежные требования кредитору,  кредитор  несет риск  неоплаты должником требований перед фактором);
  • без права регресса (фактор  не имеет права последующего возврата денежных требований кредитору и несет риск неоплаты  должником этих требований в полном объеме).

Для рассмотрения банком сделки на предоставление финансирования под уступку требования (факторинга) необходимо предоставить пакет документов по аналогии с документами для получения кредита с предоставлением обеспечения исполнения своих обязательств (залога имущества, поручительство и пр.).

Условия финансирования

Paritetbank предоставляет финансирование под уступку требования (факторинг) на следующих условиях:

Валюта

белорусские рубли

Форма

скрытый

Сумма факторинга

не более суммы дебиторской задолженности согласно договору купли-продажи

Процентная ставка и дисконт

по договоренности

Срок факторинга

не более срока предоставления отсрочки платежа

Обеспечение

приемлемое для Банка, возможно предоставление факторинга без залога

Требования к кредитору
  • положительная кредитная история;
  • положительная деловая репутация;
  • отсутствие задолженности по налогам и иным платежам;
  • отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности за экономические правонарушения учредителей, руководителей и главного бухгалтера;
  • финансовая устойчивость.